Если хотите оформить кредит, обращайте внимание на условия и внимательно читайте договор. Один из важнейших параметров в нем — обязательный платеж. Обычно его величину можно рассчитать уже на этапе подачи заявки на сайте.
Что это такое
Обязательный платеж — сумма, которую заемщик обязуется отдавать банку ежемесячно для погашения кредита. Он включает две основные части: основную величину долга и проценты за пользование заемными средствами.
Для большинства банков обязательный платеж — ключевой параметр, который рассчитывают исходя из платежеспособности и финансовых возможностей заемщика.
Зачем нужен обязательный платеж
Главная цель обязательного платежа — обеспечить своевременное погашение кредита и минимизировать риски невозврата для банка. Фиксированная сумма позволяет заемщику планировать свой бюджет, а банку — прогнозировать стабильность возврата кредитных средств.
Для клиента обязательный платеж становится важным ориентиром в управлении личными финансами. Банки рассчитывают его таким образом, чтобы он не превышал определенной доли дохода. Это помогает заемщику избежать финансовой перегрузки, а банку — снизить вероятность просрочек.
Как банки его рассчитывают
Формула будет зависеть от типа кредита:
-
Аннуитетный. В этом случае заемщик выплачивает фиксированную сумму каждый месяц. Она включает равномерно распределенные проценты и часть основного долга.
-
Дифференцированный. Здесь сумма уменьшается с каждым месяцем, так как проценты рассчитываются на остаток основного долга.
Для расчета платежа банк учитывает:
-
Сумму кредита. Чем больше заемная сумма, тем выше ежемесячный платеж.
-
Ставку по кредиту. Высокая процентная ставка увеличивает размер платежей.
-
Срок кредита. Чем он длиннее, тем меньше ежемесячная нагрузка. Однако увеличение срока не всегда оправдано с точки зрения финансовой грамотности, так как это увеличивает общую переплату.
-
Дополнительные условия. К примеру, страховку могут включать в сумму обязательного платежа.
Обязательный платеж — это удобный инструмент для обеих сторон: заемщик получает возможность планомерно погашать кредит, а банк — уверенность в возврате средств. Однако перед оформлением кредита стоит внимательно изучить условия, чтобы убедиться в своей финансовой готовности.
Особенно важно заранее рассчитать ежемесячный платеж с помощью кредитного калькулятора и убедиться, что он не превышает комфортный для вас бюджет.
