Потребительские кредиты — двигатель экономики и удобный финансовый инструмент. Расскажем, как получить кредит без отказа на карту и как его рассчитать.
Для начала стоит понять, нужен ли кредит и какую сумму имеет смысл брать.
Как понять, нужен ли кредит
Эксперты предостерегают от привычки пользоваться заемными средствами просто так, ради спонтанных покупок. Брать кредит нужно тогда, когда копить невозможно или сложно, а также в случае, если покупка поможет зарабатывать.
Например, если холодильник сломался, а на новый нет денег, кредит — хорошее решение. Питание готовыми продуктами обойдется дороже. Также кредит можно взять на покупку автомобиля, если он позволит зарабатывать на жизнь.
Кредиты выгодны и в ситуации высокой инфляции: тогда за год нужная вещь может подорожать больше, чем вы переплатите банку.
Как рассчитать кредит
Лучше всего ориентироваться на ежемесячный платеж. Прикиньте, сколько денег остается после всех обязательных трат. Это маневренный фонд, из которого вы сможете расплачиваться с банком.
На сайтах этих учреждений обычно есть калькулятор. Туда вводят желаемую сумму и срок, а в ответ видят величину платежа. С этими параметрами можно поиграть. Например, если нужна большая сумма, увеличьте срок, чтобы платеж был посильным.
Как получить кредит
Для этого нужно убедить банк в своей платежеспособности. Решение принимают исходя из нескольких параметров:
-
Кредитная история — она показывает, сколько кредитов брал клиент и насколько добросовестно он платил по обязательствам. Перед оставлением заявки стоит запросить свою КИ и узнать, какой у вас рейтинг. Если в ней значатся ошибки, их нужно исправить.
-
Уровень дохода — его подтверждают справками. Для работающих по найму — 2-НДФЛ, для самозанятых — выписка из приложения «Мой налог» и так далее. Банки смотрят на него, чтобы понять, потянет ли клиент платежи.
-
Уровень долговой нагрузки — платежеспособность зависит не только от дохода, но и от количества обязательств. Если у клиента уже уходит больше половина заработка на платежи по кредитам, давать ему деньги в долг становится рискованно.
Как увеличить шансы на выдачу
Для этого есть несколько лайфхаков. Первым делом стоит обратиться за кредитом в банки, которые уже знают вас. Обычно они лояльнее к зарплатным клиентам и даже могут снизить ставку. Если планируете брать кредит в будущем — переведите зарплату в банк с хорошими условиями.
Тем, у кого много долговых обязательств или невысокая зарплата, стоит подумать о закрытии предыдущих кредитов. Также если есть дополнительный доход, его тоже стоит показать банку. Например, подработки можно проводить через самозанятость и принести справку из приложения «Мой налог», аналогично — с деньгами от сдачи недвижимости.
