Одной из самых актуальных вопросов в жизни современного россиянина является вопрос сохранения сбережений. В стране никак не удаётся снизить инфляцию до приемлемых значений, а это значит, что каждый год реальная стоимость денег стремительно падает.
Благодаря высокой ставке Центрального Банка, оптимальных вариантом для обычного гражданина являются банковские вклады с ежемесячной капитализацией процентов. Это позволит, как минимум, гарантированно преумножить деньги и сохранить реальную стоимость ваших капиталов.
Какому банку доверить свой вклад?
Всегда выбирайте надёжный банк. Проверяйте наличие лицензии, участие в системе страхования вкладов, оценивайте стабильность банка и его репутацию, а также срок его работы на рынке. Если вы являетесь владельцем современного смартфона, то заранее убедитесь в удобстве мобильного приложения от банка, а также почитайте отзывы пользователей.
Никогда не несите свои деньги в малоизвестный банк, даже если там действует повышенная ставка на вклады.
Как гарантированно не потерять деньги?
Далеко не все знают, что ваш вклад в банке защищен государством. На данный момент базовый лимит страхового возмещения — 1,4 млн рублей. Более простыми словами, если ваш вклад был не более 1,4 млн рублей в каком-то банке, который «лопнул», то нет никакой причины для беспокойства. Эти деньги вам вернёт государство.
Отметим, что если в банке у вас было два счёта, например, по 1,1 млн. рублей, то вам вернут гарантированно только 1,4 млн рублей, а не 2,2 млн. рублей.
Поэтому, если вы хотите положить в банк, например, 2 млн. рублей, то имеет смысл выбрать два крупных и надёжных банка и разделить вклад на пополам. Таким образом, ваши деньги будут защищены на 100%, так как они полностью подпадают под базовый лимит страхового возмещения.
Какой выбрать вклад?
Нужно понимать, что самым выгодным вкладом является тот, в котором дают больше всего процентов. Однако на заветную величину процентов влияет уйма факторов. Вам нужно ответить для себя на следующие ключевые вопросы:
- На какой срок планируются вложения
- Насколько важна возможность снимать деньги
- Нужны ли регулярные пополнения
- Приемлем ли риск потери процентов при досрочном расторжении
После этого список из приемлемых вариантов существенно сузится. Также внимательно читайте, как рассчитывается процент: ежемесячно, ежедневно или лишь в конце срока вклада. После этого уже делайте осознанный выбор.
Нужно ли платить налог?
В России существует налог по вкладам и об этом тоже нужно помнить. Например, в 2024-м году необлагаемый минимум составлял 210 тыс. рублей. Если ваша прибыль со вкладов укладывалась в этот лимит, то никакого налога платить не надо. А если она была, например, 300 тыс. рублей, то нужно было заплатить с суммы превышения (90 тыс. рублей) 13 процентов.
С 2025-го года в России физические лица будут платить 13% при годовом доходе до 2,4 млн рублей, а с суммы свыше этого порога - 15%.
