Проблемы с возвратом кредита могут привести к продаже вашего долга третьим лицам. Понимание этого механизма и знание альтернативных решений — важный аспект финансовой грамотности. Если планируете брать займы с плохой кредитной историей, не лишне разобраться в тонкостях.
Когда банки продают долги
Продажа долга — вынужденная мера для банков, связанная с бесперспективными задолженностями. После многочисленных попыток взыскания просроченных платежей, судебных разбирательств и отсутствия положительной динамики, кредитная организация принимает решение продать задолженность. Это позволит хоть частично возместить потери и освободить ресурсы для работы с платежеспособными клиентами.
Чаще всего продают долги, если кредит был выдан без залога, у должника нет стабильного дохода и имущества, на которое можно обратить взыскание, а срок исковой давности истекает.
Кредитные организации, как правило, продают просроченную задолженность проверенным коллекторским агентствам пакетами. Выбор покупателя определяется не только ценой, но и надежностью контрагента.
Можно ли выкупить свой долг?
Выкупить задолженность напрямую у банка практически невозможно. Кредитная организация вряд ли пойдет на сделку с должником, который ранее не выполнял обязательства. Поэтому выкуп обычно происходит через посредника.
Для этого необходимо найти надежную компанию, которая имеет опыт работы с банками по выкупу долгов. Посредник подает заявление с предложением выкупить просроченную задолженность. Если согласие получено, стороны заключают договор цессии (уступки права требования), в результате которого посредник становится новым кредитором. Теперь должник рассчитывается с посредником.
Это не самая простая схема. Стоит понимать, что посредник, как правило, потребует плату за услуги, и добавит к общей сумме затрат. Также нет гарантии, что банк согласится на выкуп долга, особенно если дело находится на стадии судебного разбирательства.
Альтернативные решения
К плюсам описанного способа можно отнести возможность снизить общую сумму, закрыть задолженность и сняться с учета в бюро кредитных историй.
Однако это сложный путь. Нужно найти надежного посредника, оплатить его услуги. При этом гарантии успеха нет.
Более безопасными и эффективными могут быть другие сценарии:
-
Рефинансирование. Это оформление нового кредита на более выгодных условиях для погашения существующих задолженностей. Вы сможете снизить ежемесячные платежи.
-
Реструктуризация. Договоренность с банком об изменении графика платежей, например, уменьшение суммы ежемесячных взносов или отсрочка платежей.
Перед принятием решения о выкупе долга необходимо тщательно взвесить все плюсы и минусы, проконсультироваться со специалистами и оценить все возможные риски. Зачастую альтернативные варианты оказываются более выгодными и безопасными.
